摘要： 春节之前互联网金融理财产品收益率一路上涨。1月26日，微信理财7天年化收益率达到了7.9020%。余额宝节前的收益率低于理财通，7日年化收益率也在6.4%-6.45%之间。
这种增长态势未能持续。从2月4日到2月7日，余额宝7日年化收益率下降到6.04%-6.09%之间，理财通最近7日年化收益率降到6.756%。
节后互联网理财产品收益率下降主要受到两大因素的影响：
一、春节后银行资金相对宽松
余额宝、理财通的收益率与市场资金供求关系挂钩。
小微金融服务集团的余额宝、腾讯微信的理财通、苏宁的零钱宝、百度的百发都是货币基金，货币基金主要投向银行之间的协议存款。
采访P2P网贷人人聚财CEO许建文后了解到，余额宝、理财通等货币基金是给银行输送存款。银行缺钱放贷、应对提现时，愿意付出比较高的成本。资金供需关系决定货币基金回报率的高低。
春节前，是银行整体资金相对紧张的时期，这是由两方面原因造成的：
一方面，老百姓从银行取钱过年，对理财产品进行一定量的赎回;
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另一方面，春节前，企业需要结清供应商货款、员工工资，企业的贷款需求旺盛。
因此，每年年底，货币基金收益率相对较高。春节过后，银行资金恢复到相对宽松的状态，导致货币基金的回报率回落。
二、与货币基金资金配置相关
理财产品的收益率与资金配置相关。
不同的货币基金采用不同的投资组合，对资金进行配置，存入10天、1个月、3个月、6个月或1年等不同的期限。
许建文介绍说，当一部分资金到期后，货币基金需要再与银行谈判。如果此时银行资金相对宽松，给出的回报率就不会那么高。
一位基金公司人士分析，如果追求短期收益，基金公司可以把基金集中在一个时间点上投入，比如把99%的资金集中在1月，那么1月份会得很高的收益。但是，这个时点过后，资金全部到期，再次投资收益率就会变低。
互联网理财产品收益率会持续走低吗?
一位基金公司分析师表示，从过往多年来看，货币基金年化收益率4%-5%是合理水平，但在特定的时间段，当市场资金偏紧时，收益率会偏高。
许建文认为，从现阶段看，货币基金理财产品收益率会逐渐下行到4%-5%，但在月末、季度末、半年末、年末时，是资金相对紧张之时，货币基金收益率会有所上升。
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